За последние несколько лет криптовалюты из игрушки для энтузиастов превратились в массовое явление, изменившее представления людей об экономике и финансах. Государства и центральные банки, скептически воспринимавшие перспективы цифровых денег, стали всерьез обсуждать их использование в повседневных расчетах. Так как криптовалюты уже сегодня становятся частью окружающей реальности, необходимо подробно представлять принцип работы и возможности этого нового инструмента.
Содержание
Что это такое и для чего она нужна
Криптовалюта — что это такое простыми словами? Это цифровая валюта, защищенная от подделки с помощью средств криптографии. Единицей стоимости криптовалюты является виртуальная монета (англ. coin). Технически криптоденьги — это зашифрованная информация о количестве монет, которыми владеют конкретные пользователи сети.
Криптовалюты позволяют совершать быстрые и дешевые денежные переводы через Интернет по принципу peer-to-peer, от одного пользователя к другому. Традиционные банковские структуры не участвуют в этом процессе.
Немного истории
Впервые идею использования криптографии для работы с электронными деньгами предложила компания DigiCash в 1994 году. Ее система электронных платежей e-cash использовала шифрование для защиты от повторного использования виртуальной валюты.
В 1998 году профессор Ник Сабо представил теоретическое описание децентрализованной валюты bit gold. Его концепция совпадала с принципами работы современных криптовалют и предполагала создание блокчейна (англ. block chain — цепочка блоков) — децентрализованного реестра операций, контролируемого сообществом пользователей.
Термин «криптовалюта» появился в 2008 году, когда неизвестный человек под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовал техническое описание протокола Bitcoin, Уже в январе 2009 года был опубликован исходный код приложения и сформирован первый блок в сети Bitcoin.
Позднее появились другие криптовалюты, в основе которых лежал модифицированный код протокола Bitcoin: Litecoin, Namecoin и другие. В 2013 возникли проекты NXT и Bitshares, основанные на собственном протоколе.
Дальнейшее развитие криптовалют
С течением времени предметом интереса корпораций и частных инвесторов стала технология blockchain, лежащая в основе работы криптовалют. Так как блокчейн — это распределенная база данных, применять эту технологию можно в сферах, требующих строгого учета и неизменности информации:
- создание «умных контрактов»;
- проведение голосований;
- децентрализованный обмен информацией;
- создание цифрового представления стоимости физических активов: национальных валют, драгоценных металлов, недвижимости;
Криптомонеты становятся своего рода «топливом» для работы этих систем.
Совершенствуются и технологии, лежащие в основе функционирования криптовалют. Если Bitcoin и его прямые наследники требовали как минимум час на подтверждение транзакции, современные протоколы способны доставлять перевод на кошелек адресата в течение нескольких минут.
Как работает криптовалюта
Чтобы показать, что такое на самом деле криптовалюта и как она работает, нужно подробнее остановиться на технической стороне вопроса.
Каждый пользователь криптовалюты обладает собственным кошельком, на котором хранятся виртуальные монеты. Чтобы переслать деньги на другой кошелек, необходимо знать его адрес. При отправке средств пользователь создает новую транзакцию, подлинность которой гарантируется наличием его цифровой подписи.
Фундаментом всех криптовалют является блокчейн — публичный реестр данных о кошельках и переводах, хранящийся на множестве независимых компьютеров. Реестр оформлен в виде цепочки блоков — кусочков информации, содержащих данные о конкретных транзакциях в сети. Каждый новый блок связан с предыдущим с помощью шифра, и при попытке изменения информации этот шифр окажется недействительным. Так протокол гарантирует неизменность информации в блокчейне.
Как только новая транзакция попадает в сеть, ее проверяют другие участники (узлы). Если все верно, сделка признается действительной и записывается в новый блок.
Блоки формируются независимо на каждом конкретном компьютере в сети. Чтобы выбрать один из этих блоков для продолжения единой цепи, используется механизм консенсуса. Каждый узел тратит вычислительную мощность, чтобы подтвердить работу по проверке транзакций. Чем больше мощность узла, тем выше вероятность попадания сгенерированного им блока в общую цепь. Так как вычислительная мощность сети крайне высока, злоумышленник не сможет подтвердить мошенническую транзакцию: затраты на оборудование сделают эту процедуру невыгодной и не реализуемой на практике.
За создание нового блока создатель получает фиксированное вознаграждение. Так осуществляется эмиссия новых монет. Эмиссия большинства криптовалют ограничена: например, окончательное число биткоинов составит 21 миллион btc и будет достигнуто примерно в 2040 году.
Помимо вознаграждения за создание блока, пользователь получает комиссии с транзакций, включенных в новый блок. Это позволяет поддерживать работу криптовалюты даже после того, как ее эмиссия достигает верхнего предела.
Виды криптовалют
Изучив понятие криптовалюта и разобравшись в том, что это такое, следует подробнее познакомиться с конкретными примерами ее реализации.
Что такое биткоин
Биткоин — децентрализованная криптовалюта, положившая начало развитию технологии блокчейн. Благодаря использованию криптографии и распределенной модели хранения данных блокчейн решил проблему доверия в условиях, когда каждый узел сети несет потенциальную опасность. Это позволило создать устойчивую цифровую валюту, которая и сегодня остается самой популярной из всех криптовалют.
Главное преимущество биткоина — его репутация, которую признают не только частные пользователи, но и государства. В 2016 году Bitcoin стал законным средством платежа в Японии. Центральные банки большинства развитых стран признают легальность торговли и обмена биткоинами между частными лицами.
В сравнении с современными системами Bitcoin обладает одним существенным недостатком: пропускная способность сети уже давно находится на пределе своих возможностей. Пользоваться системой на практике становится все менее удобно. В связи с текущими проблемами биткоина пользователи все чаще обращаются к его конкурентам, получившим общее название «альткоины».
Что такое альткоины
Альткоины (от англ. alternative coin) — это все криптовалюты, за исключением биткоина. В зависимости от особенностей протокола, они могут иметь различное назначение и позиционирование.
10 самых популярных криптовалют среди альткоинов
Ethereum
Эфириум — вторая по популярности «крипта», известная благодаря своим «умным контрактам», позволяющим запрограммировать конкретные условия осуществления сделки. Например, с помощью смарт-контракта можно совершить платеж на счет поставщика в момент получения товара.
Кроме того, функциональность протокола позволяет создавать новые криптовалюты, использующие блокчейн «Эфира» для записи собственных транзакций.
Узнать больше про Ethereum
Bitcoin Cash
Ответвление (форк) биткоина, отличающееся увеличенным размером блока транзакций.
Ripple
Протокол, созданный в первую очередь для банковских структур. Ripple часто критикуется за высокую степень централизации и неконтролируемую эмиссию. Тем не менее, Ripple успешно используется крупными банками, в числе которых UniCredit, Grupo Santander и UBS.
Узнать больше про Ripple
Litecoin
Один из первых альткоинов, возникший еще в 2011 году. Litecoin превосходит Bitcoin по пропускной способности, но заметно уступает по популярности.
Узнать больше про Litecoin
Dash
Платежная система, главной целью которой является обеспечение анонимности транзакций. Использует сразу несколько криптографических алгоритмов для защиты информации.
Узнать больше про Dash
NEO
Китайский аналог Ethereum, предлагающий более широкий выбор языков программирования умных контрактов.
Узнать больше про Neo
NEM
Платформа, поддерживающая создание пользовательских криптовалют и обладающая высокой пропускной способностью.
Monero
Валюта, призванная обеспечить повышенную анонимность транзакций.
ZCash
Еще одна монета, предлагающая пользователям высокий уровень анонимности на основе «доказательства с нулевым разглашением»: стороны могут убедиться в подлинности сделки, не раскрывая данные о себе.
Узнать больше про ZCash
Tether
Монета, стоимость которой привязана к доллару США.
Узнать больше про Tether
Особенности криптовалют в сравнении с обычными фиатными деньгами
Сравнение криптовалют с фиатными деньгами удобнее всего представить в виде таблицы.
| Фиат | Криптовалюты |
| Эмиссию производит центральный банк | Эмиссия осуществляется независимыми узлами по правилам, заданным в алгоритме. |
| Неограниченная эмиссия | Эмиссия большинства криптовалют ограничена |
| Контроль и запись информации об операциях централизованными структурами — банками | Транзакции проверяются и записываются в блокчейн всеми участниками сети, данные хранятся децентрализованно |
| Отсутствие анонимности для банковских переводов, сложность обеспечения конфиденциальности при использовании наличных средств | Высокая степень анонимности при использовании большинства протоколов, персональные данные пользователей не передаются |
| Деньги на счете клиента могут быть заблокированы по требованию официальных структур | Данные в блокчейне неизменны, а транзакции — необратимы |
| Наличие физического представления — монеты, банкноты, слитки | Деньги существуют и передаются исключительно в цифровом виде |
Достоинства и недостатки
К достоинствам криптовалют относятся:
- анонимность и защищенность транзакций;
- быстрая проверка подлинности транзакций;
- сохранность данных в блокчейне;
- отсутствие бюрократических барьеров;
- отсутствие контроля со стороны официальных структур.
Как ни парадоксально, недостатки криптовалют вытекают из их достоинств:
- анонимность делает криптомонеты подходящим средством для расчетов между преступниками;
- отсутствие контроля со стороны государств провоцирует непредсказуемость курса;
- высокая волатильность криптовалют не позволяет производить расчеты по реальным сделкам;
- при утере пароля пользователь теряет доступ к средствам навсегда.
Способы заработка на криптовалюте
Существует несколько способов заработать на криптовалютах.
Трейдинг
Торговля валютой — классический способ наращивания капитала. Торговать можно как биткоинами, так и альткоинами. Для этого достаточно зарегистрироваться на криптовалютной бирже, пройти несложную процедуру верификации и пополнить баланс.
Трейдинг — сложное ремесло. Для успешной торговли нужно тщательно изучать технические особенности каждого проекта, обладать знаниями в области технического анализа и управления капиталом.
Торговля на бирже — серьезный риск. Дело не только в сложности предсказания курса, но и в нестабильности криптовалютных бирж, которые часто подвергаются взлому или вовсе исчезают с деньгами пользователей. При средне- и долгосрочной торговле лучше хранить биткоины и альткоины на «холодных» кошельках, запускаемых на компьютере пользователя.
Майнинг
Майнинг — процесс создания новых блоков за фиксированное вознаграждение. Слово происходит от английского «mining», что переводится как «добыча в шахте». Майнеры тратят вычислительную мощность для поддержания стабильной работы протокола.
Добыча большинства криптовалют наиболее эффективна при использовании видеокарт. Несколько видеокарт, объединенных в один кластер, составляют майнинговую ферму.
Помимо покупки видеокарт, майнинг требует больших затрат на электроэнергию. Кроме того, работающие на полной мощности видеокарты выделяют большое количество тепла. Средний срок окупаемости фермы — от нескольких месяцев до полутора лет.
Получение криптовалюты без вложений (краны)
Краны — сайты, бесплатно раздающие криптовалюту зарегистрированным пользователям. Все, что нужно делать пользователю для получения монет — заходить на сайты кранов и совершать несложные действия, такие как нажатие на кнопку или ввод капчи.
Использование кранов — не самый эффективный способ заработка. Небольшие размеры выплат не позволяют говорить о получении серьезного дохода.
Баунти
Bounty — награда за содействие в продвижении и развитии криптовалюты. Пользователь получает баунти за помощь в развитии и рекламе проекта, а именно:
- репосты и упоминания в социальных сетях;
- написание комментариев на форумах;
- перевод информации о проекте на национальные языки;
- помощь в создании дизайна и элементов оформления;
- привлечение рефералов.
При выборе конкретной баунти-кампании следует избегать сомнительных проектов и разработчиков с плохой репутацией.
ICO
ICO (англ. initial coin offering) — это первичное размещение монет, осуществляемое создателями проекта с целью сбора средств на дальнейшую разработку. В процессе первичного размещения все желающие могут приобрести токены проекта по фиксированной цене, чтобы попытаться продать их дороже после окончания ICO и выхода новой криптовалюты на биржу.
В 2017 году ICO пережили настоящий бум. Помимо реальных проектов, под этой аббревиатурой стали скрываться финансовые пирамиды и попытки откровенного развода неопытных «чайников». Перед тем, как сделать вложение в ICO, нужно тщательно изучить технические подробности проекта и информацию о команде, просмотреть текущие наработки и реалистично оценить перспективы предложенной концепции.
Заключение
Криптовалюты — это безопасное и дешевое средство для электронных расчетов между пользователями. Появление криптовалют серьезно изменило мировую финансовую систему: банки и корпорации изучают возможности технологии, финансируя перспективные проекты и развивая собственные протоколы.
Несмотря на очевидные преимущества, криптовалюты еще находятся в младенческом возрасте. Отсутствие регулирования создает условия для образования финансовых пузырей, что делает покупку криптомонет рискованным занятием. Высокая волатильность создает неудобства при проведении расчетов по реальным сделкам. Дальнейшее развитие цифровых денег будет зависеть от того, насколько успешно разработчики и пользователи справятся с этими проблемами.
Загрузка...
